つみたてNISAやiDecoについて調べると、「複利」という言葉を聞いたことがあるかもしれません。
そこで、
「複利って何？」
という投資初心者に向けて、わかりやすく記事を書いていきます。
複利の効果を「知っている」と「知らない」では、将来の資産の額が大きく変わっている
と思います。
それくらい「複利」が生み出すパワーは尋常じゃないです。
複利の仕組みを理解して、将来の資産を最大化していきましょう！
「単利」と「複利」の違い
まず、押さえておくべきこと。
- 単利 ⇒ 毎年、お金の増える額が一定
- 複利 ⇒ 毎年、お金の増える額が大きくなる
ちょっと分かりにくいので、具体例を見ましょう。
単利の計算
単利とは、
元本（＝最初にもっていた）お金に利子がつく計算方法です。
【例】
元本（＝最初にもっているお金）が100万円。
毎年５％増える（＝年利５％）とすると…
・１年後、元本100万円の５％に利子（＝５万円）がつく。現在、105万円。
・２年後、元本100万円の５％に利子（＝５万）がつく。現在、110万円。
・３年後、元本100万円の５％に利子（＝５万）がつく。現在、115万円。
数字だらけで、目がチクチクする（笑）
一応、計算方法も載せておきます。
単利の場合、
増えた金額 ＝ 元本 × 年利(％) ／ 100
で計算できます。※元本＝最初にもっているお金
表にすると、見やすいです。
| 時間 | 金額 |
|---|---|
| 0年目 | 100万円 |
| １年後 | 105万円 |
| 2年後 | 110万円 |
| 3年後 | 115万円 |
| ・ ・ ・ | ・ ・ ・ |
毎年５万円（元本100万円の５％）ずつ増えています。
増える金額が一定（＝いつも5万円）です。
グラフで表すと、
このように、単利とは、元本（＝最初にもっていたお金）にのみ利子がつく計算方法です。
【まとめ】
単利は、毎年、同じ額だけ増えていく。
複利の計算
複利とは、
現在あるお金に利子がつく計算方法です。
【例】
元本（＝最初にもっているお金）が100万円。
毎年５％増える（＝年利５％）とすると…
・１年後、今持っている100万円の５％に利子（＝５万円）がつく。現在、105万円。
・２年後、今持っている105万円の５％に利子（＝５万2500円）がつく。現在、110万2500円。
・３年後、今持っている110万2500円の５％に利子（＝５万5125円）がつく。現在115万7625円。
疲れた人は、甘い物でもとって休憩してください（笑）
読み飛ばしてもOK.
一応、計算方法も載せておきますね。
複利の場合、
増えた金額 ＝ 現在のお金 × 年利(％) ／ 100
で計算できます。
こちらも表にすると、見やすいです。
| 時間 | 金額 |
|---|---|
| 0年目 | 100万円 |
| １年後 | 105万円 |
| 2年後 | 110万2500円 |
| 3年後 | 115万円7625円 |
| ・ ・ ・ | ・ ・ ・ |
２年目以降、５万円（元本100万円の５％）より多く増えています。
増え金額が大きく（＝5万円より大きく）なります。
グラフで表すと、
このように、複利とは、現在もっているお金に利子がつく計算方法です。
【まとめ】
複利は、毎年、増える額が大きくなる。
複利って、そんなにすごいの？
さきほどの例を読んで、「複利って全然たいしたことない」って思われた方もいたかもしれません。
でも、
複利は、長期間になるほど力を発揮します。
実際に計算したら、その威力が伝わると思います。
40年後、単利と複利で、どのくらい差が開くか見てみましょう。
元本100万円。40年後の金額は、
- 単利：300万円（＋200万円）
- 複利：704万円（＋604万円）
です。
単利は3倍、複利は7倍に成長しました！
増えた金額の差は、およそ400万円。
同じ100万円からスタートしたのに…。
400万円があれば、新車が買える！
グラフで見ると、その差がイメージしやすいです。
複利、かなり伸びてますね。
もっと長期間ではどうなるのか？
元本100万円。80年後の金額は、
- 単利： 500万円（＋ 400万円）
- 複利：4956万円（＋4856万円）
複利だと、100万円が約5000万円になりました。
家が建つレベル。
なんかもう異常値（笑）
時間が長くなるほど、複利のパワーが利いてきますね。
目ん玉が飛び出そうなくらいビックリです！
グラフで表すと、今後も差が大きく広がることが予測できます。
楽天証券のサイトで、いろいろなパターンでシュミレーションしてみると、複利が感じられて面白いです！
⇒ 楽天証券
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/smartphone/saving/simulation/
複利が、実際の投資にどのように影響するのか？
投資において、複利がどのように利いてくるのか具体的に見ていきましょう！
投資をすると、
- 株価が成長する
- 配当金がもらえる
これらの恩恵を受けられます。
話をシンプルにするために、株価の成長だけの場合で考えましょう。
【例】
100万円の株を買います。
毎年、株価が５％値上がりすれば、1年後は105万円になってます。
1年経った今、この株をどうするかで未来が変わります。
【選択肢１】
「５万円増えたから、その分の株を売って、自分が欲しかったモノ（たとえば、時計とか）を買おう！」
→次の年、100万円の５％（＝５万円）が増える。
これは、単利の増え方です。
【選択肢２】
「株は売らずに、そのまま持っておこう！」
→次の年、105万円の５％（＝５万2500円）が増える。
これは、複利の増え方です。
配当金をもらう場合も同様です。
５％の配当（＝５万円）を受け取ったとき、自分で使うか株を買い増すか選ぶわけです。
【まとめ】
複利を利かせて、資産を大きく増やしたいなら、
⇒成長する株は売らない。
⇒配当金は再投資する。
ちなみに、
話を単純にするために、毎年、株価が必ず５％上がるとしました。ですが、実際は上がったり下がったりします。長期間で年平均に直したら５％というのはあり得ます。
【まとめ】複利とは？ 計算方法を知って資産形成に生かそう
- 単利 ⇒ 毎年、お金の増える額が一定
- 複利 ⇒ 毎年、お金の増える額が大きくなる
増えるお金が異なるのは、何に利子が付くかが違うから。
- 単利 ⇒ 最初にもっていた金額に利子がつく
- 複利 ⇒ 現在もっている金額に利子がつく
【例】
元本100万円。年利５％だとすると、
| 時間 | 単利 | 複利 |
|---|---|---|
| ２０年後 | 200万円 | 265万 |
| ４０年後 | 300万円 | 704万円 |
| ６０年後 | 400万円 | 1868万円 |
| ８０年後 | 500万円 | 4956万円 |
時間が経つほど、複利のパワーで差が開いていく！
投資の場合、
株価の成長や配当金で出た利益を自分の欲しいモノ（時計とか）に使うかどうかで、単利か複利かに分かれる。
複利を利かせて、資産を大きく増やしたいなら、
⇒成長する株は売らない。
⇒配当金は再投資する。
複利のパワーが感じられました？
複利の力で資産が雪だるま式に増えていけば、今は少ない金額でも時間とともに成長していきます。
コツコツと成長させていきたいですね！
将来、お金で困らない生活を送るために、お金も知識も十分なものにしておきたいですね。
ではでは！
