「手数料の違いで、大きく損するって本当!?」
「手数料１％の差って大きいの小さいの？」
これらの答えを知って、将来の資産を減らさないようにすることが本記事の目的です。
つみたてNisaやiDecoで選んだ商品が、手数料（＝信託報酬）高いものだと、将来、受け取る金額が大きく減るかもしれません。
何十年も経ってお金を受け取るときに、「投資しているときに知っておけばよかった」とならないようにしておきたいですね。
もし手数料（＝信託報酬）が高いものを選んでいる人は、別の商品を積み立てる検討をお勧めします！
面倒かもしれませんが、今、購入する商品を変更するだけで、将来の受け取る金額が何十万～何百万円も変わっているかもしれません。
手数料は大切。
【検証】手数料（＝信託報酬）の差で、将来の受け取る金額がいくら変わるか？
【結果】
手数料1.5～2%の差で、受取金額が数百万円以上減るかもしれない。
【内容】信託報酬が一番大きいものと小さいものを比較
「つみたてNisa」「iDeco」の信託報酬が一番大きいものと小さいもので、将来の受取金額がどれくらい変わるか調べる。
【条件】どちらの商品も利回りは同じ
- どちらの商品も、毎年得られる利益[%]（＝利回り）が同じ
- 利回りは、4.5%～7.5%
【商品】信託報酬が「最大のもの」と「最小のもの」
スマホ閲覧の人は、画面を横向きにすると見やすいです
| 商品 | 信託報酬 |
|---|---|
| ﾌｨﾃﾞﾘﾃｨ-ﾌｨﾃﾞﾘﾃｨ･欧州株･ﾌｧﾝﾄﾞ | 1.65% |
| SBI・V・S&P500ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ | 0.0938% |
⇒信託報酬の差：1.5562%
| 商品 | 信託報酬 |
|---|---|
| ﾊｰﾍﾞｽﾄ ｱｼﾞｱ ﾌﾛﾝﾃｨｱ株式ﾌｧﾝﾄﾞ | 2.124% |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 0.0968% |
⇒信託報酬の差：2.0272%
データ元：SBI証券
つみたてNisa→『投信』
iDeco→『iDeCo運用商品一覧』
2022年4月現在
【結果】手数料1.5～2%の差で数百万円以上の差がある
| つみたてNisa | iDeco | |
| 信託報酬の差 | 1.5% | 2.0% |
| 将来の金額差 | 約200万～300万円 | 約800万～1750万円 |
| 運用期間 | 20年間 | 35年間 |
| 毎月の積立額 | 3.3万円 | 2.3万円 |
※税金は考慮していない
【まとめ】
手数料（＝信託報酬）の1.5～２％の差が、将来、大きな金額差を生む。
【つみたてNisa】信託報酬が1.5％高いと、受取金額がいくら変わるのかをシュミレーション
【例】
- 積立の期間：20年間
- 毎月の掛金：3.3万円
信託報酬によって、自分の得る利益が毎年1.5%減る（＝利回りが1.5%減る）場合、将来の受取金額がいくら減るか？
| 本来の利回り | 1.5%利回りが減ると、減る受取金額 |
|---|---|
| 4.5% | 197万円 |
| 5.5% | 227万円 |
| 6.5% | 262万円 |
| 7.5% | 303万円 |
1.5%利回りが減ると、約200～300万円の受取金額が減ることが分かりました。
300万稼ぐのは、すごく大変。
気づいた時点で、信託報酬が低く、”中身が良い投資信託”を選び直すと良いと思います。
【まとめ】
信託報酬が1.5%高いと、20年後、約200～300万円を損してしまうかもしれない。
【iDeco】信託報酬が2.0％高いと、受取金額がいくら変わるのかをシュミレーション
【iDecoの加入年齢と受給開始年齢】
- 加入できる年齢：20～64歳 ※2022年5月以降
- 受取開始できる年齢：60～75歳 ※2022年4月以降
20歳でiDecoを始めたら、
・45年間、掛金をかけられる（＝株を買える）
・最大で55年間、運用できる（＝株を成長させられる）
ってことですね。
【例】
- 積立の期間：35年間
- 毎月の掛金：2.3万円
信託報酬によって、自分の得る利益が毎年2.0%減る（＝利回りが2.0%減る）場合、将来の受取金額がいくら減るか？
※税金は考えていません
| 本来の利回り | 2.0%利回りが減ると、減る金額 |
|---|---|
| 4.5% | 799万円 |
| 5.5% | 1,032万円 |
| 6.5% | 1,340万円 |
| 7.5% | 1,748万円 |
2.0%利回りが減ると、約800～1750万円の受取金額が減ることが分かりました（税金のことは考えず）。
もし受け取るときになって、1750万円損したって知ったら、僕はもう一晩泣く（笑）。
気づいた時点で、信託報酬が低く、”中身が良い投資信託”を選び直すと良いと思います(2回目)。
【まとめ】
信託報酬が2.0%高いと、35年後、約800～1,750万円を損してしまうかもしれない。
【まとめ】信託報酬の1.5～2%の差は大きい。
【検証】
信託報酬が1.5%、2.0%増えると、将来の受取金額がいくら変わるかシュミレーションしました（税金のことは考えない）
手数料（＝信託報酬）の1.5～２％の差が、将来、大きな金額差を生む。
【詳細】
| つみたてNisa | iDeco | |
| 信託報酬の差 | 1.5% | 2.0% |
| 将来の金額差 | 約200万～300万円 | 約800万～1750万円 |
| 運用期間 | 20年間 | 35年間 |
| 毎月の積立額 | 3.3万円 | 2.3万円 |
※税金は考慮していない
今回のシュミレーションは、条件の設定が少々極端だったかもしれません。
でも、
長期的に投資するとき、手数料（＝信託報酬）が非常に大事！
ということは、感じていただけたのではないかと思います。
気になる方は、自分が選んだ商品の手数料が高いのか低いのか調べて、受取金額がどう変わるかシュミレーションをしてみるといいかもしれません。
【SBI証券】
・つみたてNisa → 『投信』
・iDeco → 『iDeCo運用商品一覧』
【楽天証券】
・つみたてNisa → 『つみたてNISA取扱商品』
・iDeco → 『取扱商品一覧』
シュミレーション → 『積立かんたんシュミレーション』
「光陰矢の如し」…月日の過ぎていくのは、飛ぶ矢のように早い。
[出典：コトバンク]
気がついたら、あっという間に20年、30年と過ぎているかもしれません。
その時の後悔を減らすために、“今”、行動していきましょう！
ではでは。
